대출금계산기 – 원리금균등·원금균등 월 상환액과 총이자 계산

대출금계산기로 원금, 연 금리, 기간만 넣으면 매달 낼 돈과 총이자를 바로 볼 수 있어요. 계산기가 바로 아래에 있으니 상환 방식을 바꿔 가며 비교해 보세요.

대출금계산기 사용 방법

대출 원금, 연 금리, 대출 기간, 상환 방식을 차례로 입력해요. 금리는 약정서나 은행 앱에 적힌 연 이율을 그대로 넣으면 돼요. 기간은 년 단위로 받아서 개월 수로 바꿔 계산해요.

상환 방식별 계산 공식

• 원리금균등: 매달 같은 금액을 내요. 월 상환액 = 원금 × 월이율 × (1+월이율)^개월수 ÷ ((1+월이율)^개월수 − 1)
• 원금균등: 원금을 개월 수로 나눈 금액에 남은 잔액의 이자를 더해요. 첫 달이 가장 많고 점점 줄어요.
• 만기일시: 매달 이자만 내다가 만기에 원금을 한꺼번에 갚아요.

월이율은 연 금리를 12로 나눈 값이에요.

계산 예시

1,200만 원을 연 12%로 1년간 빌린다고 가정해 볼게요. 숫자가 단순해서 손으로도 검산할 수 있어요.

상환 방식	첫 달 상환액	총 이자
원리금균등	약 1,066,185원	약 794,225원
원금균등	1,120,000원	780,000원
만기일시	120,000원	1,440,000원

총이자는 원금균등이 가장 적고, 만기일시가 가장 많아요. 대신 만기일시는 당장 월 부담이 가장 가벼워요.

계산 사례: 상환 기간에 따라 얼마나 달라질까요?

1억 원을 연 4.5%로 빌린다고 가정하고 상환 기간만 바꿔 비교했어요. 기간이 길수록 월 부담은 줄지만 총이자는 크게 늘어요.

상환 기간	원리금균등 월 상환액	원리금균등 총이자	원금균등 첫 달 상환액	원금균등 총이자
10년	1,036,384원	24,366,091원	1,208,333원	22,687,500원
20년	632,649원	51,835,850원	791,667원	45,187,500원
30년	506,685원	82,406,712원	652,778원	67,687,500원

만기일시상환은 원금이 줄지 않아서 매달 이자만 375,000원을 내고, 10년이면 총이자가 4,500만 원이에요. 같은 10년 기준 원리금균등 총이자 24,366,091원보다 훨씬 많아요.

이 계산기가 반영하지 않는 경우(예외·제외 대상)

이 계산기는 만기까지 같은 금리를 가정하고 월 단위로 계산해요. 금융감독원도 금융기관의 상품 종류, 상환방식, 금리조건, 일별 계산 등에 따라 실제 상환금액이 달라질 수 있다고 안내해요. 구체적으로는 다음과 같은 경우예요.

• 변동금리·혼합형금리: 변동금리는 일정 주기마다 기준금리에 따라 금리가 바뀌고, 혼합형금리는 일정 기간 고정금리를 적용한 뒤 변동금리로 바뀌어요. 금리가 바뀌면 월 상환액과 총이자도 달라지니 바뀐 금리로 다시 계산해야 해요.
• 우대금리·가산금리: 대출금리는 기준금리 + 가산금리 − 우대금리로 정해져요. 계산기에는 우대금리까지 반영한 실제 적용 금리를 넣어야 해요.
• 일 단위 이자 계산: 이 계산기는 한 달을 같은 길이로 보지만, 이자를 일 단위로 계산하는 금융기관은 몇백 원에서 몇천 원 정도 차이가 날 수 있어요.
• 중도상환: 중간에 갚으면 중도상환수수료 같은 추가 비용이 생길 수 있어요. 수수료와 남은 기간의 이자 비용을 비교해 보고 상환 계획을 세우라고 금융소비자정보포털 파인이 안내해요.

계산할 때 주의사항

실제 대출에는 변동금리, 거치 기간, 중도상환수수료, 인지세 같은 비용이 붙을 수 있어요. 계산 결과와 고지서 금액이 조금 다른 이유예요. 이자를 일 단위로 계산하는 은행도 있어서 몇백 원에서 몇천 원 정도 차이가 나기도 해요.

정확한 금액 확인 방법

최종 금액은 대출 약정서나 은행의 상환 예정표로 확인하세요. 금융감독원 금융소비자정보포털에서 금리와 상품 조건을 비교할 수 있어요. 소득이나 담보에 따라 한도와 금리가 달라지므로, 큰 금액이라면 은행 상담이나 전문가 상담을 거치는 편이 안전해요.

❓ 자주 묻는 질문

대출금계산기의 결과는 실제 상환액과 같나요?

비슷하지만 같지 않을 수 있어요. 수수료, 변동금리, 일 단위 이자 계산 방식에 따라 차이가 나요. 최종 금액은 은행 상환 예정표로 확인하세요.

원리금균등과 원금균등 중 어느 쪽이 유리한가요?

총이자만 보면 원금균등이 적어요. 하지만 초반 월 부담이 커서, 월 소득과 생활비에 맞춰 고르는 것이 좋아요.

금리가 0%여도 계산되나요?

네, 금리 0%면 원금을 개월 수로 나눈 금액이 나오고 이자는 0원으로 표시돼요.

대출 기간은 개월 단위로 넣을 수 없나요?

년 단위로 입력해요. 18개월이면 1.5처럼 소수로 넣으면 돼요.

중도상환수수료도 계산에 들어가나요?

들어가지 않아요. 중도상환 조건은 대출 약정서나 은행에 확인하세요.

📎 참고 자료

• 금융감독원 주택담보대출 계산기(상환방식별 상환액)
• 금융소비자정보포털 파인 대출 안내(금리 구성·상환방식·중도상환수수료)
• 전국은행연합회 소비자포털 가계대출금리 비교공시

작성 기준일: 2026-10-09. 요율·기준은 수시로 바뀌므로 최신 공식 안내를 함께 확인하세요.

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